「信用評分」源自於我們對於金融機構的信用紀錄，由「財團法人金融聯合徵信中心」計算評分，從信用卡額度到貸款審核申請，「信用評分」都是重要的評估指標。信用評分的滿分為800，當分數愈高，代表信用風險愈小；反之，當信用評分低於400分以下則被銀行判斷為「信用不良」、「信用瑕疵」的名單。那麼究竟是什麼原因造成「信用瑕疵」呢？

造成信用瑕疵的6大原因

信用瑕疵的形成源於多種原因，不僅會影響與銀行之間的申貸關係，更可能引起連鎖效應而影響日常生活品質，了解這些因素不僅是解決信用瑕疵的第一步，也是擺拖「過件失敗」的關鍵！

1. 信用卡或貸款帳單遲繳：

遲繳信用卡或貸款帳單是造成信用瑕疵的主要原因之一。逾期付款不僅影響信用評分，還可能產生罰金和高額利息，這會使原本已經困難的財務狀況更加惡化。

2. 短時間頻繁申請信用卡或申貸：

每一次的申請，銀行都會向聯徵中心調閱信用報告，而這些都會被記錄下來，因此短時間內頻繁申請信用卡或貸款，除了顯示財務需求可能急迫外，也會被視為一種不穩定的行為，這樣的申請行為可能讓潛在的貸方擔憂借款人的還款能力，進而對信用評分產生不良影響。

3.信用卡循環額度使用超過50%：

使用信用卡循環額度過高，即使能按時還款，也可能對信用評分造成影響。當信用卡額度使用率接近或超過100%，信用評分可能受到損害。因此，合理控制信用卡的使用額度，維持繳款記錄正常，有助於保持穩定的信用評分。

4.以信用卡預借現金：

預借現金可能通常伴隨高額的手續費和利息，這不僅增加了債務負擔，還可能對信用評分產生負面影響。

5.負債比過高：

「負債比」即個人的債務總額相對於收入的比例，高負債比代表個人承擔的債務壓力較大，可能使還款不穩定，進而影響信用評分。

6.擔任保證人：

如果主借款人未能履行還款責任，作為保證人的你可能需要承擔相應的債務風險，因此擔任保證人的資訊也會記錄在聯徵報告中，若借款人還款狀態不理想，也會進而對你產生信用不良影響。

已有信用瑕疵，該怎麼辦？

要走出信用瑕疵的陰霾，關鍵在於「建立良好的信用紀錄」，按時還款，避免逾期和循環利息的累積，是改善信用的基石。此外，「負債整合」也是一個有效的手段，透過合法透明的融資公司進行貸款，將多筆債務整合為一，不僅方便管理，更能提升信用評分。

在信用瑕疵下如何快速申貸？

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